中国银行关于下发《储蓄专业岗位责任制》和《进一步加强信用卡业务重要部位管理的意见

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行：

　　为了遏制近年来我行系统违法违纪经济案件上升的势头和大要案的发生，总行于4月12日至14日在北京召开的部分分行防范经济案件座谈会提出，作为防大案的第一步，要大力加强联行、信贷、信用卡和存款四个大案多发部位的领导和管理。会议纪要对各分、支行和各级业务主管部门提出了具体的工作要求。根据纪要要求，总行综合计划部提出了储蓄专业岗位责任制，信用卡部也提出了进一步加强长城卡业务重要部位管理的意见，现发给你们，请转发至基层行、处、所，传达到一线具体操作人员。各单位可结合实际，对此充实或补充，分别贯彻到两项业务的具体操作人员中去，展开有力、有效的教育和管理。

　　财会部提出的《关于加强联行管理，防范联行经济案件的通知》已以中银财（94）145号文下发。信贷一部提出的关于加强信贷业务管理的有关规定及信贷人员内部责任制也将陆续下发。各行接到文件后也应按上述要求迅速贯彻到有关的具体操作人员，切实保证其落实。

　　附一：

储蓄专业岗位责任制（试行）

　　前言：近年来，由于内部管理工作比较薄弱，发生在储蓄业务岗位的违法违纪经济案件呈上升之势。为了加强对储蓄业务的管理，明确内部人员的岗位责任，做好防范经济案件的工作，现提出储蓄专业岗位责任制下发试行。1988年6月我部编写的《存款业务基础知识》一书。对储蓄业务的操作程序、核算手续及方法、储蓄会计出纳核算的基本规定等做了比较全面系统的介绍。各单位应以此书的有关章节为基本教材，对储蓄业务人员进行有关规章制度的教育，并结合实际，将有关内容分别补充到不同岗位的责任制中，确保各项规章制度的落实。

　　一、科（股）长岗位责任制

　　（一）贯彻党的各项方针政策，按照储蓄工作规章制度和上级布置，安排好本科、股、组、所的工作，做到月初有安排，月末有检查，季有小结，年度有总结，确保本、外币储蓄存款任务的完成。

　　（二）每月要有三分之二的时间深入所、柜，掌握业务活动情况。督促和考核各个时期计划的完成和政策原则、规章制度的执行。加强宣传工作，采取措施不断改善储蓄人员的服务态度，提高核算质量和工作效率。

　　（三）及时掌握储蓄存款业务的各类数字和变化情况，职工收支、储源变化、群众思想动态。熟悉历年储蓄利率变化情况，掌握业务技能和操作规程。

　　（四）加强科、股、所、柜的内部管理，不定期地检查储蓄所的现金库存，做好各种资料的积累，抓好定额定员管理和业务量统计工作。

　　（五）加强对储蓄承包所的管理，贯彻按劳分配原则，审核、处理职权范围内的事项。

　　（六）认真做好政治思想工作，组织职工的政治理论文化学习和业务学习，开展岗位练兵和劳动竞赛，不断提高储蓄干部的思想和业务素质，开展谈心活动，帮助职工解决一些思想、工作和生活中的困难和问题。

　　（七）处理职权范围内的其他事项。

　　二、所主任岗位责任制

　　（一）以身作则，团结同志，做好全所职工的思想政治工作，关心职工生活，组织全所人员的政治、业务学习，提高他们的政策水平、思想水平和业务水平。

　　（二）领导全所职工认真贯彻执行储蓄业务的方针、政策、原则和规章制度，大力开展储蓄业务。

　　（三）制定工作计划和措施，按照钱帐分管，章证分管等制约制度的要求，合理安排劳动组合，开展宣传，文明礼貌办所，提高服务质量和工作质量，加强核算，不断提高经营管理水平，完成和超额完成上级下达的各项经济指标和工作任务。

　　（四）组织、检查、考核储蓄人员岗位责任制执行情况，发现违章违纪现象及时纠正，严肃处理，遇有重要情况随时向上级报告。加强对职工的管理和考核，贯彻按劳分配原则，充分调动职工的积极性，督促其尽职尽责完成工作任务。

　　（五）抓好本所核打帐务、结息、安全保卫工作，每月检查库存并做好记录。

　　（六）处理职权范围内的其他事项。

　　三、外勤人员岗位责任制

　　（一）负责组织开展储蓄宣传工作，深入街道和单位，向职工进行勤俭持家、节约储蓄，支援国家建设的宣传教育，依靠社会力量，发展宣传员，建立宣传网，经常开展活动。

　　（二）负责对储蓄代办员的组织和辅导工作，协助代办员开展业务。

　　（三）深入调查研究，积累资料，掌握辖区内职工人数，工资总额、职工、居民收储变化情况。建立健全单位、居委会基本情况的资料卡，摸清储源。

　　（四）认真抓好街道、单位互助储金会和零整集体户的发展和巩固，搞好预约、代储、退分工作。

　　（五）积极宣传组织工资转储和个体户存款业务。

　　四、检查辅导员岗位责任制

　　（一）经常深入所辖储蓄所巡回检查储蓄政策、原则的贯彻情况。

　　（二）检查帐务管理和核算手续是否都按《储蓄网点管理暂行办法》和《储蓄会计出纳核算制度》的规定办理。

　　（三）检查有价单证、空白重要凭证、公章、私章、挂失档案和库存现金等管理是否都按规定要求办理。

　　（四）对帐务管理好、核算无差错的储蓄所要帮助总结经验推广，对帐务核算经常出差错的储蓄所要找出原因，具体帮助、辅导，提高业务技术水平。

　　（五）在检查中发现小的差错，要及时纠正，作出记录，发现较大的问题，要及时向领导反映，迅即查清处理。如果领导拖延不理，可以越级向上级反映。

　　五、记帐员岗位责任制

　　（一）认真执行储蓄政策原则、会计出纳核算制度及操作规程，负责接办各种存款、取款、挂失、托收手续。审查存单、存拆，办理制票开单，登记记帐，计算利息，做到核算正确、内容完整，书写整齐，符合规定要求。

　　（二）清点存款、复核付款、坚持先收款，后开存单（折），并记分户帐。付款先复单、折、帐，计算利息，后付款。坚持与储户交接作到四清：问清、点清、交清、笔笔清。交接班复点现金，做到不错不乱。

　　（三）负责管理储蓄分户帐，经常整理帐卡，修饰帐垛，保证帐页整齐清洁，并及时整理装订销户和满页，按规定入库。

　　（四）分科目扎平，汇总当日动户帐，编制营业汇总日报表，记载开销户、挂失、托收登记簿，装订保管挂失申请书，按时上交入库。

　　（五）每月组织核打各科目分户帐，及时处理帐务悬案，答复查询，确保帐务不错不乱。

　　（六）负责柜台业务情况变化的分析，积累存款变化的资料，做好柜面宣传和服务工作，有问必答，热情接待，文明礼貌。

　　（七）负责领取和保管空白重要凭证，每天营业终了进行核对。

　　（八）负责安全防范工作，下班时，对门窗、帐箱、保险柜、办公桌抽屉进行一次认真检查。发现问题不能解决的，应立即报告领导。

　　六、单人收付操作员岗位责任制

　　（一）按规章办理开户、清户、存款、取款、转帐等每一笔业务；

　　（二）审核客户填写的存、取款凭证和开户申请书的内容是否规范；

　　（三）负责鉴别货币的真伪及是否流通中货币，防止误收；

　　（四）核对和整点现金，及时领、缴库存现金，做到库存现金不超限额；

　　（五）负责电脑终端机的操作，按业务性质做电脑交易，做到“上机签到，下机签退”；

　　（六）做好对经办业务的帐、折、传票、取款方式的自我复核；

　　（七）大额现金的存、取款业务和更改取款方式手续，按规定经复核或主管授权办理；

　　（八）挂失、冻结、错帐更正、换折、更改密码、更正存折号码和取消帐户状态等特殊业务，经主管授权办理；

　　（九）妥善保管和正确使用业务用章，做到“人在章在，人离章锁”；

　　（十）妥善保管和使用电脑操作磁卡，不得将磁卡随意交予他人使用；

　　（十一）妥善保管和发出存折，每天使用情况通过表外科目核算，并登记重要空白凭证登记簿。

　　（十二）记载现金尾箱库存登记簿，经交叉复核和责任人检视大数，并在登记簿上签章确人，监督加锁加封后，按规定办理入库保管手续；

　　（十三）分类核打存、取款凭证，核对传票与电脑打印的总数，如是通存通兑业务填制跨行代收付传票；

　　（十四）凡在业务过程中发生的现金或其他差错事故，柜员应及时向领导报告；

　　（十五）应柜员的休假，必须把库存现金、重要空白凭证、业务用章按规定移交给领导指定的接收人；

　　（十六）尾箱互相调拨现金，必须符合核算手续并经责任人盖章。

　　七、出纳（复核）员岗位责任制

　　（一）贯彻出纳制度，办理现金收付、出入库，负责付款，主辅币搭配得当。

　　（二）审核凭证的完整性、真实性，对填制不合规的凭证要退回重做。经手现金笔笔与凭证、存单、存折核对相符，坚持营业终了碰库制度，保证现金不错不乱，发现差错，要积极组织查找，并及时报告领导。

　　（三）复核记帐员经办的凭证、帐卡、利息、报表的数字和手续，审核开销户、挂失、托收登记簿，保证帐折、帐款、帐实、帐卡、帐表相符，总帐与分帐相符。

　　（四）按规定保管、使用各项业务公章，做到人离章锁。按规定签署各种凭证。

　　（五）积累业务资料，登记差错事故，研究改进工作。

　　（六）坚持交接班制度。认真清点库存款，入库款项专册登记签收。

　　（七）提高警惕，向破坏、伪造人民币的行为作斗争。营业终了检查柜、屉、门窗、电源，将公章、铁柜钥匙一并入库保管。

　　八、现金尾箱安全责任人岗位责任制

　　（一）每日营业终了，尾箱必须经过双人盘点核对（尾单人操作的必须进行当面交叉复点<